多數都歸咎于資金鏈斷裂，果真如此嗎？今天遠東地平線跟朋友們分享一個銀行客戶經理經手的一家家企業破產，老板跑路過程，其中不單有融資問題，還有財務，管理等問題，甚至有因為子女接班造成的企業垮掉——

  1、多元化失敗

  2013年冬天，一個客戶打來電話，聲音有些顫抖，他在電話里說，他們的聯保體成員***跑了。當時我正在外面考察客戶，天還是陰天，當是只覺得客戶說什么也聽不進去了，這是我進入這家銀行一年來首次出現問題，也是行里的第一單小企業跑路。

  當天晚上，徹夜未眠，說句實話，去死的心都有了。本來跳槽老婆就不同意，在原來銀行工作得挺好的，領導很器重，也是春風得意，當時還是行里最年輕的干部�，F在剛跳過來就出問題，打落了牙自己咽。

  第二天，到了借款人的廠里。大門緊鎖，廠房關閉，有兩個穿制服的警察在門口看著，防止有人來搶東西。一看這場面，心里涼了。

  這是一家棉花收購加工企業，主要業務就是把收購籽棉加工皮棉，通過軋花機去籽，再用打包機打包，賣給紡織廠或中儲棉。老板干這個有十幾年的時間了，最開始時是棉花販子，走街串巷收棉花。

  在2009年，老板看到附近有些無紡布企業效益好，產品供不應求，就在前院上了一個無紡布加工廠。上項目肯定會借一些錢，包括銀行的，也包括民間的。當時夏天去考察的時候，項目己經投產了。

  說句實話，老板是花了錢的，不是設備是最新款的，連車間的地面都鋪的大理石�？墒峭懂a之后，形勢急轉直下。因為2008年國家為了刺激經濟，上了很多基建項目，無紡布主要用作防水材料，產品需求很大。

  可是當他看到市場形勢好、買好設備投產后，己經過去一年多了，市場需求萎縮很大。雖然產品賣出去了，可是貨款收不回來，因為無紡布市場是一個傳統市場，很多老廠經營了很多年，客戶都在他們手里。一個新人進來，只能去做別人不要的客戶，其實大多數是貨款不好回收的客戶。

  說到這個老板的資金缺口，其實也不大，跑路的時候，欠銀行600多萬，欠民間高利貸600多萬元，其實這個廠的資產也值這些錢，不值得跑路。這里又要說到老板的個人問題了。

  首先，老板的個人意志品質很差。欠高利貸的錢，有的人能周旋，能夠挺住，可是他，遇到這么個事就慫了，放高利貸的把他拉出去一嚇唬，立馬完了。第二，他還有一個小情人，這在他廠里干，連小情人的老公也在廠里。

  當然這綠帽子也不能白戴，這王八看到老板有些支撐不住，就想著吞下這個廠。這老板估計也是想，自己跑了，把債躲過去，留下小情人繼續經營，自己以后再回來。事發后，從鎮政府看到一個法院的民事調解書，內容是說這個借款人欠他小情人多少多少錢，同意將工廠抵債，雙方同意，法院蓋章。這個案子走的速裁程度，連起訴到判決只有一周時間。這當然是一起串通損害其他債權人利益的案子，很快被法院撤銷了。

  過了年的時候，擔保人打電話，說***又回來了。其他找他也很好找，經偵把他周圍人的電話監控起來，只要一通話，馬上就能定位出在哪里，按著位置找，差不了幾米遠。

  回來之后，我把他叫到銀行里來。說句實話，看到他比年前氣色好多了。大概是跑了之后，一切都坦然了，不用再整天被債主們逼債，也能吃得下，也能睡得著。

  令人失望的是，他回來之后，沒有任何用，沒有一點還款意愿。他的工廠被放高利貸的保全了，他進不去，也就失去了經營的收入來源。他手里也許還有一點錢，但一定不愿意拿出來還債。

  最后，他欠的錢由擔保人還了。他這兩年無所事事，倒也過得悠閑。但是絕不可能東山再起了。

  事后諸葛

  . 這是典型的多元化經營失敗的案例，在此之后，我又看到一個個企業都死在了多元化的路上。很多小微企業的老板，經營主業是沒問題的，輕車熟路。可能是老板覺得自己的主業不賺錢，或是自己有能力再開辟出一片事業，走上了跨行業發展的路。

  但是隔行如隔山，老板干自己的老本行，也許沒有問題，即使有的年頭虧一點問題不大，莊稼不收年年種嘛。但如果跨行業發展，就超出了小微企業的能力。

  一是超出資金能力。上新項目都是大舉借債，銀行不貸就民間借，低息的借不到就借高息，總之一定要把項目上起來。但是項目投產只是第一步，還要備貨，廠家要壓一部分款，周轉資金也要跟上，資金缺口越來越大。

  二是超出管理能力�？缧袠I發展，新項目和老項目是兩個沒有任何關聯的項目，所以的人都有重新聘請，不但老板不懂，而且員工還有一個磨合過程�？梢詳嘌�，新項目的投產的前三年內絕對是虧損的。一個小微企業，哪里有能力虧損三年?沒有等到新項目盈利，債主們己經把企業逼得關門了。