溫州：投資風險和貸款造就中小企業困境
2011-06-20 10:04 來源：和訊網 責編：陳伊超
- 摘要：
- 一位溫州包裝印刷企業負責人陳群認為，一些中小企業目前的艱難處境，與大企業貨款結算期延長，以及企業不可預估的投資風險有關。
【CPP114】訊：一位溫州包裝印刷企業負責人陳群認為，一些中小企業目前的艱難處境，與大企業貨款結算期延長，以及企業不可預估的投資風險有關。
不對等的貨款回收期，在陳群看來，一些中小企業倒閉的真正原因是貨款回收時間漫長。
與多數中小企業一樣，陳群從父親那里接手過來的包裝印刷企業，主要給當地很多企業做產品配套。如今，他是“有訂單不敢接”，因為上游企業結賬日益拖延，一般貨款結賬期需要3個月甚至更長。
“不接單，企業等死;接單，企業找死。”陳群無奈地說。貨款回收期延長，企業將承擔更大的資金壓力，“接的單子越多，投入的資金越大，這對中小企業極為不利。”
陳群的公司之前給當地一家大型電器企業做配套，貨款結賬期限3個月，被要求“如乙方發貨期延誤，須承擔甲方一切損失”。
為避免違約賠償，陳群只好被迫加大設備、材料、人員等投入，這對資金本身就不足的中小企業來說，無疑是一把雙刃劍。“如果大企業按30天結算，中小配套企業就可以節約資金1/3以上，按社會利息2%計算，可以增加很多利潤。”陳群說。
以包裝印刷企業為例，大企業給陳群的貨款回收期3個月甚至更長，而大企業拿到陳群的配套印刷品后，成品1周左右就可以銷售，1個月左右就可以回收貨款。
“這種不對等的貨款回收期，在全國各個產業都比較普遍，其背后利益鏈則是：大量中小企業"儲戶"，把自有資金、銀行貸款或者社會融資，存到大企業這個"銀行"。”陳群說。
以一家年產值240億元的電器企業為列，該企業給配套的中小企業結賬期限3個月，結賬日期為每個月的25日。如果配套商1日發貨，114天后才能拿到貨款�？梢酝扑�，為正常供貨，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天)，最多75億(240億/365天×114天)的流動資金。這還不包括，在90天至114天時間里，中小企業為此墊付的工人工資、水電費以及其他開支費用等。
這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業只能借助銀行貸款，即便你能貸到款，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會融資，一般月息1.5%;高利貸那就更高。
一旦遇到流動資金不足，或者下游廠商拖延貨款，中小企業的風險隨即就來：沒有流動資金還在繼續進原料，原料供應商會要求你先付款再發貨;為維持工廠正常生產運轉，小企業迫不得已去找高額的社會融資，甚至高利貸。
在中國電器之都樂清，很多中小企業貨款回收期在4個月以上。一旦大企業擴張太快，貨款回收期還在延長。據說，一家樂清大型電器企業，在3個月結算日到期時，無法支付配套商貨款，就采取超時部分按3%的月息予以補償。
無獨有偶，一份工信部關于中小企業的報告顯示，2010年，中小企業平均庫存周轉率比上年下降4.6%，應收賬款周轉率比上年下降12.1%;平均應收賬款周轉周期達到99天(2009年為91天)，平均存貨周轉周期達到126天(2009年為124天)，兩者之和達到225天，表明中小企業周轉性資金繼續吃緊。
自2008年之后，一些溫州大型企業忙著多產業投資，比如房地產、中西部買地建廠房、高新技術產業等。對此，陳群表示：“他們在侵占中小企業的流動資金，為自己擴張做資金儲備，這也加速了中小企業的倒閉風險。”
之前倒閉的樂清三旗集團，在一片投資大潮中，兩年內這家企業資產迅速擴張。“舊賬未還，新項目又要增資，在銀行不予貸款下，企業自然就會倒下，這可苦了一大批產業鏈上的配套企業、供應商、銷售商。”陳群說。
在國內各大城市“限購令”下，一部分有意投資買房的溫州老板，開始把目光投向香港、澳大利亞、加拿大等地。今年3月份，4位溫州老板去香港買房，他們相繼買下香港大圍名城二期、九龍鬧市區4套房子，總計房款5000萬元左右。與此同時，一些溫州企業抱團成立投資公司，參與商業地產、股權投資、私募等領域。一位參與投資的企業負責人說，除自有資金之外，他們更多利用成員企業，作為融資平臺去銀行貸款。“這些項目投資周期短、回報率比較高，是我們考慮的首選。”更為可怕的是，一些企業利用銀行貸款、民間借款資金，以“低息借款、高息放貸”形式搞高利貸。
陳群說，在他周邊的中小企業中，生存狀況比較好的只占少數，很多企業都在微利勉強生存，少數企業已經停產或倒閉。一些活得比較好的中小企業，會到外地買地搞固定資產投資;活得不好的企業，干脆關掉企業，搞熟悉產品的市場銷售，畢竟其投資回報比做產品要高。“其實，現在一種觀點認為，銀行不放貸，致使中小企業倒閉，這有失公允。不可預估的投資風險，致使企業資金斷裂，是中小企業倒閉的主要原因。”
一位溫州大型銀行部門負責人也表示，事實上，近幾年銀行對中小企業的貸款力度在不斷增強，尤其是那些優質的中小企業。
建設銀行溫州分行數據顯示，該行2010年全部對公貸款中，小企業貸款占比53.29%，今年5月底占比55.75%，連續4年增速超30%，2010年增速為48.26%。中國銀行溫州分行數據顯示，截至今年5月末，該行中小企業人民幣貸款余額157.30億元，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%，比年初增長了3.97%，與去年同期相比，增長了9.48%。
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不對等的貨款回收期，在陳群看來，一些中小企業倒閉的真正原因是貨款回收時間漫長。
與多數中小企業一樣，陳群從父親那里接手過來的包裝印刷企業，主要給當地很多企業做產品配套。如今，他是“有訂單不敢接”，因為上游企業結賬日益拖延，一般貨款結賬期需要3個月甚至更長。
“不接單，企業等死;接單，企業找死。”陳群無奈地說。貨款回收期延長，企業將承擔更大的資金壓力，“接的單子越多，投入的資金越大，這對中小企業極為不利。”
陳群的公司之前給當地一家大型電器企業做配套，貨款結賬期限3個月，被要求“如乙方發貨期延誤，須承擔甲方一切損失”。
為避免違約賠償，陳群只好被迫加大設備、材料、人員等投入，這對資金本身就不足的中小企業來說，無疑是一把雙刃劍。“如果大企業按30天結算，中小配套企業就可以節約資金1/3以上，按社會利息2%計算，可以增加很多利潤。”陳群說。
以包裝印刷企業為例，大企業給陳群的貨款回收期3個月甚至更長，而大企業拿到陳群的配套印刷品后，成品1周左右就可以銷售，1個月左右就可以回收貨款。
“這種不對等的貨款回收期，在全國各個產業都比較普遍，其背后利益鏈則是：大量中小企業"儲戶"，把自有資金、銀行貸款或者社會融資，存到大企業這個"銀行"。”陳群說。
以一家年產值240億元的電器企業為列，該企業給配套的中小企業結賬期限3個月，結賬日期為每個月的25日。如果配套商1日發貨，114天后才能拿到貨款�？梢酝扑�，為正常供貨，配套商就先得投入至少59億(240億/365天×90天)，最多75億(240億/365天×114天)的流動資金。這還不包括，在90天至114天時間里，中小企業為此墊付的工人工資、水電費以及其他開支費用等。
這筆巨額資金上哪兒弄去?很多中小企業只能借助銀行貸款，即便你能貸到款，月息也要在1%左右;另外只有依靠社會融資，一般月息1.5%;高利貸那就更高。
一旦遇到流動資金不足，或者下游廠商拖延貨款，中小企業的風險隨即就來：沒有流動資金還在繼續進原料，原料供應商會要求你先付款再發貨;為維持工廠正常生產運轉，小企業迫不得已去找高額的社會融資，甚至高利貸。
在中國電器之都樂清，很多中小企業貨款回收期在4個月以上。一旦大企業擴張太快，貨款回收期還在延長。據說，一家樂清大型電器企業，在3個月結算日到期時，無法支付配套商貨款，就采取超時部分按3%的月息予以補償。
無獨有偶，一份工信部關于中小企業的報告顯示，2010年，中小企業平均庫存周轉率比上年下降4.6%，應收賬款周轉率比上年下降12.1%;平均應收賬款周轉周期達到99天(2009年為91天)，平均存貨周轉周期達到126天(2009年為124天)，兩者之和達到225天，表明中小企業周轉性資金繼續吃緊。
自2008年之后，一些溫州大型企業忙著多產業投資，比如房地產、中西部買地建廠房、高新技術產業等。對此，陳群表示：“他們在侵占中小企業的流動資金，為自己擴張做資金儲備，這也加速了中小企業的倒閉風險。”
之前倒閉的樂清三旗集團，在一片投資大潮中，兩年內這家企業資產迅速擴張。“舊賬未還，新項目又要增資，在銀行不予貸款下，企業自然就會倒下，這可苦了一大批產業鏈上的配套企業、供應商、銷售商。”陳群說。
在國內各大城市“限購令”下，一部分有意投資買房的溫州老板，開始把目光投向香港、澳大利亞、加拿大等地。今年3月份，4位溫州老板去香港買房，他們相繼買下香港大圍名城二期、九龍鬧市區4套房子，總計房款5000萬元左右。與此同時，一些溫州企業抱團成立投資公司，參與商業地產、股權投資、私募等領域。一位參與投資的企業負責人說，除自有資金之外，他們更多利用成員企業，作為融資平臺去銀行貸款。“這些項目投資周期短、回報率比較高，是我們考慮的首選。”更為可怕的是，一些企業利用銀行貸款、民間借款資金，以“低息借款、高息放貸”形式搞高利貸。
陳群說，在他周邊的中小企業中，生存狀況比較好的只占少數，很多企業都在微利勉強生存，少數企業已經停產或倒閉。一些活得比較好的中小企業，會到外地買地搞固定資產投資;活得不好的企業，干脆關掉企業，搞熟悉產品的市場銷售，畢竟其投資回報比做產品要高。“其實，現在一種觀點認為，銀行不放貸，致使中小企業倒閉，這有失公允。不可預估的投資風險，致使企業資金斷裂，是中小企業倒閉的主要原因。”
一位溫州大型銀行部門負責人也表示，事實上，近幾年銀行對中小企業的貸款力度在不斷增強，尤其是那些優質的中小企業。
建設銀行溫州分行數據顯示，該行2010年全部對公貸款中，小企業貸款占比53.29%，今年5月底占比55.75%，連續4年增速超30%，2010年增速為48.26%。中國銀行溫州分行數據顯示，截至今年5月末，該行中小企業人民幣貸款余額157.30億元，占全部公司人民幣貸款余額的70.34%，比年初增長了3.97%，與去年同期相比，增長了9.48%。
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