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利率與匯率走勢分析

2010-09-09 15:16 來源:勸學網 責編:張健

摘要:
隨著現代科學技術爆炸式的發展和應用,隨著生產社會化和國際化程度的大幅度提高,世界經濟生活的一體化成為當代世界的一個基本特征。與之相伴的世界金融的國際化,是70~80年代以來引人注目的最新發展,金融滲透的深刻性和廣泛性比以往任何時候都更為突出鮮明。而匯率作為國際金融關系乃至國際經濟關系正常發展的重要紐帶,已滲透到包圍經濟生活的幾乎一切領域,并發揮著日益重要的作用。


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  第一,從存款利率來看,通貨膨脹率呈逐年上升趨勢,但儲蓄利率上調幅度跟不上物價上漲,實際利率水平下降,甚至有時出現負值,如下表所示。這說明,單就"物價"因素而言,我國利率水平在低數域上運行。


  第二,從貸款利率來看,貸款利率的調整幅度低于同期生產資料價格上漲幅度。由于利率水平偏低,出現貸款利率上調,貸款反而增多的逆反效應。


  第三,從存貸利差來看,雖然多數年份貸款利率高于存款利率,但利差太小,甚至遠遠低于銀行資金費用率水平。這說明,相對于存貸利差而言,中央銀行確定的利率水平也是偏低的。


  第四,從實際市場利率來看。1993~1994年度,銀行越軌拆借資金大量"體外循環"。1995~1996年度,資金市場秩序混亂,銀行"失媒"現象嚴重。這都表明了我國現行利率遠遠低于正常水平。


  由以上分析可知,我國目前的利率水平比較低下,難以正常發揮作為價格信號和經濟杠桿的作用。


  ③利率結構分析。


  第一,存款利率內部結構。我國存款利率水平及其結構經過多次調整,到目前為止,在全國范圍開辦的存款有11個種類,幾十個檔次。相對而言,長期存款利率偏高,活期存款利率偏低,存款過多地向長期存款傾斜。這種結構很難引導銀行負債結構保持合理的格局。


  第二,貸款利率內部結構。我國的貸款利率結構可以分為基準貸款利率、法定貸款利率、浮動貸款利率、優惠貸款利率及行業差別貸款利率、加貼息貸款利率等。這幾種貸款利率皆屬于管制利率,其結構可概括為統一利率加優惠利率。從實際執行情況來看,政策性貸款利率與一般貸款利率的差距越來越大,優惠利率的范圍也越來越大。這種貸款利率結構使本來就很低的利率總水平又下降了許多。


  第三,存、貸利率的對應結構。這方面的突出問題是存、貸利差太小,具體表現為:首先,定期存款與固定資產貸款的利率之差僅為1%;其次,各專業銀行有為數不少的資金是通過金融債券籌集的,發行金融債券所支付的利率要高于同期儲蓄利率1~2個百分點,而銀行貸款利率并不能完全按照"高進高出"的原則相應提高;最后,在實施存款保值措施時,銀行貸款利率不發生任何變動,一旦通貨膨脹率高于存款利率,銀行在承受價值受損的同時,還要為存款保值支出一部分費用。

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